一鼎盈华夏银行再收罚单年内累计处罚金额突破亿元

　　作者胡群

　　12月12日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布行政处罚信息公开表，对华夏银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心因“催收行为不当”及“客户信息管理不善”等相关违规行为，处以警告并罚款。该分中心与时任两名责任人员均被追责。

　　罚单显示，华夏银行信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位，被处以50万元罚款。时任销售专员蒋宏委被禁止从事银行业工作12年，时任销售室经理吴陈良被给予警告。这张罚单是华夏银行在2025年内收到的又一项行政处罚。

来源：国家金融监督管理总局

　　今年以来，华夏银行已接连遭遇国家金融监督管理总局及中国人民银行的多轮处罚。仅9月至11月期间，该行就因贷款管理不审慎、反洗钱义务履行不到位、账户及清算违规等问题，被合计处以超过1亿元罚款。重庆分中心的此次处罚，进一步揭示了该行在业务操作与员工行为管控层面存在的治理短板。

　　华夏银行成为2025年监管处罚频发的焦点机构之一。国家金融监督管理总局于9月5日发布的行政处罚决定书显示，华夏银行因“贷款、票据、同业等业务管理不审慎”及“监管数据报送不合规”，被处以8725万元罚款。该处罚基于2023年开展的现场检查结果，涉及授信审批、资金流向监控、交易对手管理等多个环节的执行缺陷。监管机构明确指出，该行存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易、未报送可疑交易报告等十项违法行为。这些行为不仅违反《反洗钱法》相关规定，也暴露出其在客户尽职调查机制上的结构性漏洞。

　　11月28日，中国人民银行发布银罚决字〔2025〕75—95号系列决定书，对华夏银行再处1365.5万元罚款，涉账户管理、清算操作、收单业务、信用信息采集、反假货币等十大类违规事项。个人追责方面，法律合规部耿某福因三项反洗钱违规被罚8万元，个人业务部肖某因收单问题被罚13万元，另有四名责任人被警告并合计罚款20万元。责任主体覆盖前中后台多个关键岗位，说明违规并非个别事件，而是流程设计与制度执行双重失效的结果。

　　作为集团重要组成部分，华夏理财未能幸免。9月12日，国家金融监督管理总局对其开出1200万元罚单，原因包括投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规等。两名责任人被警告并罚款10万元。这一处罚进一步印证，华夏银行集团整体在数据治理、系统对接和合规机制建设方面存在系统性短板。多张罚单均指向“监管数据报送不合规”，反映该行在数据标准化、系统自动化及报送时效性方面仍处于薄弱状态。

　　财务指标方面，截至2025年9月末，华夏银行不良贷款率为1.58%，较上年末微降0.02个百分点；拨备覆盖率为149.33%，较上年末下降12.56个百分点，已接近监管要求的150%下限。

　　根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，股份制银行拨备覆盖率应保持在120%—150%之间，当前水平表明其风险缓冲能力趋于紧张。对比银行业整体数据，2025年三季度全国银行业拨备覆盖率达207.15%，贷款拨备率为3.14%，远高于华夏银行的2.36%。此外，截至2025年6月末，该行重组贷款余额为90.14亿元，占贷款总额0.37%；单一最大客户贷款余额达97.34亿元，占资本净额2.50%，虽未突破10%监管红线，但大额授信集中度风险在经济下行周期中需高度警惕。

　　盈利能力方面，2025年前三季度，华夏银行实现营业收入648.81亿元，同比下降8.79%；归属于上市公司股东的净利润为179.82亿元，同比下降2.86%。净息差由去年同期的1.60%收窄至1.55%。尽管资产规模同比增长4.80%，但盈利增速明显放缓。监管罚单直接侵蚀利润，而内控缺陷可能导致未来风险成本上升，影响长期盈利稳定性。

　　值得指出的是，2025年是华夏银行治理结构深度调整的一年。5月，杨书剑正式获准担任董事长；10月，董事会聘任刘小莉为首席运营官、方宜为首席风险官、刘越为首席财务官；11月，吕晨、马金钊两名新董事任职资格获批。新高管团队具备丰富的风险管理、财务管理和资产管理经验。例如，方宜曾担任北银理财董事长，刘越长期负责计划财务与资产负债管理。

　　然而，监管处罚暴露出的问题并非仅靠人事更迭即可解决，而是需要在制度设计、流程优化、技术支撑与组织文化层面进行系统重构。特别是首席风险官与首席运营官的设立，标志着该行试图将风险控制嵌入业务前端。但能否真正实现“风险前置”，仍有待观察。

　　华夏银行年内累计超亿元的罚金，不仅直接侵蚀利润，更暴露出其在业务流程、数据治理及员工行为管理上的多重缺陷。监管处罚从总行贯穿至分行、从传统业务延伸至中后台合规，说明问题具有普遍性与系统性。

　　在严监管常态下，商业银行合规经营已不仅是底线要求，更是核心竞争力的组成部分。对华夏银行而言，新管理层的专业背景为整改提供可能，但真正的考验在于能否将风控理念有效转化为制度、流程与日常操作，能否在业绩压力下坚守合规底线。

　　当前，银行业整体面临息差收窄、盈利增速放缓的挑战。在此背景下，内控缺失可能导致的风险成本隐形成本上升，将进一步削弱银行长期盈利质量与稳健性。华夏银行的案例警示，合规建设不是成本负担，而是可持续发展的根基。新董事会与高管层能否借此契机推动深层次治理改革，筑牢风险防线，将决定这家股份制银行能否在高质量发展道路上行稳致远。